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聚合支付到底有什么风险?

本文来源:i聚合发布时间:2017-08-23浏览量:

中华彩票公益时报 www.54quq.com.cn 【摘要导读】:年初,央行下发《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》(下称《通知》),对聚合支付服务商进行了一番摸底清查,同时提出聚合支付的定位——“收单外包机构”,明确四个....

年初,央行下发《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》(下称《通知》),对聚合支付服务商进行了一番摸底清查,同时提出聚合支付的定位——“收单外包机构”,明确四个“不得”指令,严格规范聚合支付机构的行为。央行的一纸文件,让“聚合支付”又一次站在了聚光灯下。

聚合支付,作为第三方支付平台服务的拓展,介于第三方支付机构和商户之间。商家出于时间成本、精力上的考虑,不再需要一家家去对接支付宝、财付通、百度钱包等各个支付通道,而是直接由聚合支付服务商通过统一的开发系统实现一次性对接,同时支持市面上主流的多家支付通道、多个支付场景、多种支付方式。

由聚合支付带来的便利历历可见,但也暗含着不容忽视的风险因素。
 
聚合支付,源于整合
 
一位业内人士表示,聚合支付其实本质就是第四方公司,拿到第三方支付或者银行通道的接口,然后进行技术开发,整合所有通道接口,以SDK、API、POS等软硬件承载形式服务于商户。

聚合支付的通道优势明显,集合市场上主流的支付方式,一个二维码就可以实现所有对接,无论是商户扫描用户二维码,还是用户扫商户的,系统的自动识别技术都能轻松实现对接过款。

市场上的聚合支付服务机构通常有两种营业模式——直营和代理,收单范围非常广。通过代理,聚合支付服务商可以对收单业务进行层层外包,由二级以上代理商负责开发商户,风险就是由此隐患。微信支付在去年年底就公布了一批违规扫码的服务商名单,其中不泛一些知名平台。
 
风险在哪里?
 
根据《通知》要求,聚合支付定位于"收单外包机构",提供聚合支付的服务商不能碰钱,即不能涉及“二清”。

“二清”是指没有获得央行支付业务许可的单位或个人,只能在持牌收单机构下从事支付业务,即持牌收单机构先清算给这些公司,这些公司再清算给商户。因为有两次清算,所以行业里就把这些公司叫做“二清公司”。

换句话说,聚合支付服务商只负责提供给商户第三方支付通道的技术服务,本身并不能沉淀资金,更不能为商户提供支付和资金清算,而有些企业借机做清算等金融类的工作,属于违规行为。
 
如何识别"二清"
 
识别方法很简单:若资金来自银行或者获得支付牌照授权的第三方支付服务机构,就是安全来源,属于一清;若资金来自某家没有支付牌照的公司或者个人,就是二清。

所以,不要光看一些公司在行业内的名气,宣传广告铺天盖地,央行整顿文件一下,违规行为就被赤裸曝光。

在支付行业内,一些聚合支付服务商,出于业务扩展需要,会选择开发多级代理商。而一些不太规范的服务商在给商家进行资金清算时,是先把资金结算给代理商,再由代理商把资金划给由自己拓展来的商户。

去年,央行出手整治非金融机构违规业务。某大型第三方支付机构因违反相关清算管理规定被???000多万,银行卡收单业务也被叫停。其外包服务公司存在违规发展二级代理,通过网络销售POS机造成移机问题严重,导致商户和虚假交易出现并产生欺诈交易。

《通知》的出台给聚合支付划了一条红线,明确了四个“不得”:不得从事商户资质审核、受理协议签订、资金结算、收单业务交易处理、风险监测、受理终端(网络支付接口)主密钥生成和管理、差错和争议处理等核心业务;不得以任何形式经手特约商户结算资金,从事或变相从事特约商户资金结算;不得伪造、篡改或隐匿交易信息;不得采集、留存特约商户和消费者的敏感信息。

为了?;ど袒Ш拖颜?,解决客户最关心的资金安全问题,规避聚合支付"二清"公司的危害,央行的整顿行动持续进行中。商户在接入收单业务时,一定要找具有资质的收单公司合作。